Is het tijd voor iets meer risico in je beleggingsportfolio? Wil je eindelijk starten met p2p (peer2peer) lending via Loanch, maar weet je niet waar je moet beginnen? Geen probleem! In deze blog leg ik stap voor stap uit wat p2p is, wat Loanch is en wat de mogelijkheden zijn om daar te investeren. Lees je mee?
Inhoud
p2p lending: wat is dat?
p2p lending, oftewel peer2peer lending, is een vorm van lenen waarbij geld direct wordt uitgeleend van persoon tot persoon, zonder tussenkomst van een traditionele financiële instelling zoals een bank. In plaats daarvan gebeurt dit via online platforms die kredietnemers en investeerders (geldschieters) met elkaar verbinden zoals Loanch.
Mijn ervaring met p2p lending via Loanch
Er bestaan allerlei soorten p2p platforms waar je kan investeren. Ik ben in 2024 begonnen met deze manier van investeren op advies van mijn FIRE clubje (mensen die net als ik knettergek zijn op geld). Ik heb diverse platforms geprobeerd om meer feeling te krijgen met p2p lending. En ik kan concluderen dat het goed bevalt. Ik beleg maar een klein deel van mijn vermogen in p2p lending. In januari 2025 was dit maar 0,82% van mijn totale vermogen. Dit omdat deze manier van investeren veel risicovoller is dan investeren in indexfondsen, maar het rendement dat je kan behalen is vaak ook een stuk hoger. Mijn gemiddelde rendement met p2p lending in 2024 was 12,17%.
Toch is het niet slim om al je vermogen hierin te stoppen. Zelf investeer ik maximaal 10% van mijn vermogen in dit soort investeringen. Ik investeer naast p2p lending, ook in edelmetalen, crowdfunding en investeren in start-ups.
Voordelen van p2p Lending
- Hogere rendementen in vergelijking met traditionele spaarrekeningen of indexbeleggen.
- Mogelijkheid om te diversifiëren door kleine bedragen in meerdere leningen te investeren. Ook kun je via de meeste p2p lending platform niet investeren buiten de Europa en de Verenigde Staten, dus investeren via Loanch is een mooie manier om je portfolio te diversifiëren.
Nadelen p2p lending
- Kredietrisico: De kans bestaat dat kredietnemers hun lening niet kunnen terugbetalen, wat tot verlies kan leiden voor de investeerders. Omdat Loanch zich specifiek specialiseert in leningen in opkomende landen, is het risico groter.
- Regelgeving en bescherming: In sommige landen is p2p lending minder streng gereguleerd dan traditionele banken, wat een hoger risico kan betekenen. Zo vallen ze vaak buiten het toezicht van de AFM (autoriteit financiële markten).
- Liquiditeitsrisico: Het kan moeilijk zijn om de investering snel te verkopen als je het geld eerder nodig hebt.
Wat is Loanch?
Loanch is een peer-to-peer (p2p) leenplatform dat Europese investeerders verbindt met kredietverstrekkers in opkomende Aziatische markten, zoals Indonesië en Maleisië. Het platform biedt de mogelijkheid om te investeren in kortlopende consumptieve leningen met een jaarlijks rendement tot 16,59%. Het platform heeft tot nu toe meer dan €12,7 miljoen aan investeringen gefaciliteerd en heeft een community van ongeveer 4.500 investeerders.
Loanch lanceert regelmatig promotiecampagnes
Regelmatig lanceert Loanch promotiecampagnes voor bepaalde investeringen waarbij je extra cashback krijgt. Recent heeft er een campagne vanuit Tambadana gelopen en daar is ruim 2,8 miljoen aan investeringen opgehaald. Investeerders konden met deze promotie tot wel 4,5% cashback verdienen op hun investeringen. Hoe meer geld je inlegt, hoe hoger het cashback bedrag. Dit kan voor jou als investeerder een interessante trigger zijn om te starten met investeren via Loanch of extra geld in te leggen.
Hoe werkt p2p-lending via Loanch?
Starten met investeren via Loanch is heel eenvoudig. Hieronder vind je de stappen die je moet zetten als je een account wilt openen:
- Registratie en verificatie: Je maakt een account aan op het Loanch-platform. Na verificatie kun je geld storten om te starten met investeren.
- Kies leningen uit: Op het platform staan leningen van kredietverstrekkers uit Aziatische landen. Deze leningen zijn meestal kortlopend en consumptief, zoals persoonlijke leningen en korte termijnkredieten.
- Investeren: Als investeerder kun je al vanaf €10,- deelnemen aan deze leningen. Door in meerdere leningen te investeren, kun je je risico’s spreiden, wel zo fijn met dit soort risicovollere investeringen.
- Ontvang rendement: Na de investering ontvang je als investeerder maandelijkse betalingen (rente en aflossing) volgens de voorwaarden van de lening. Het rendement dat je kan bepalen loopt op tot wel 16,59% per jaar, afhankelijk van het risicoprofiel van de lening en de voorwaarden.
- Risicobeheer: Loanch werkt samen met lokale kredietverstrekkers die de kredietwaardigheid van leners beoordelen.
Automatisch herinvesteren
Wil je geen omkijken hebben naar je investeringen? Dan is de auto-invest optie iets voor jou! Je bepaalt wat de strategie wordt (waar investeer je wel in en waar niet). Telkens zodra er geld vrijkomt (rente of aflossing), wordt het geld direct geïnvesteerd. Wel zo fijn! Zo heb jij als investeerder er geen omkijken naar en je weet zeker dat je geld altijd voor je werkt en je geen mogelijk rendement misloopt. Win-win situatie.
Loyaliteit programma
Wist je dat Loanch een loyaliteit programma heeft? Hoe meer je investeert, hoe hoger het rendement is. Dit loopt op tot 1%. Er bestaan 4 smaakjes. Het begint bij brons en eindigt met goud. Als voorbeeld: heb je een portfolio tot €5.000,-? Dan ontvang je 0,25% meer rendement. Heb je een portfolio van €50.000,- of meer? Dan ontvang je 1% meer rendement.
Conclusie
Als je op zoek bent naar een manier om te starten met p2p lending en/of meer diversiteit wilt aanbrengen in je portfolio door te investeren in opkomende markten in Azië, is Loanch een interessante partij.
Ze bieden:
- Hoge rendementen en lage instapdrempel voor jou als investeerder.
- Toegang tot opkomende markten in Azië met korte looptijden en flexibele voorwaarden voor kredietnemers.
- Risicospreiding en automatisch investeren voor een efficiënte investeringsstrategie.
Houd wel rekening met de risico’s. Investeren in p2p lending via Loanch (en alle andere aanbieders) is een stuk risicovoller dan andere soort investeringen zoals indexbeleggen. Wees je daarvan bewust en investeer nooit meer dan 10% van je vermogen in dit soort investeringen.
Disclaimer: Ik ben geen financieel adviseur en ik geef geen financieel advies. Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kan (een deel van) je inleg verliezen. Deze blog is in samenwerking met Loanch geschreven.
